我们接着聊聊开源，前面已经知道，资产我们可以划分为“损耗类资产”、“消耗类资产”、“投资类资产”。
损耗类资产会不断消耗我们的钱包，这一类资产肯定能远离就远离，地主家余粮那么多，看到它们也会跟见鬼似的，生怕被缠身。
消耗类资产用了就没了，或越用越没价值，更准确一点，我们拥有它就是看上它的使用权，这种可以少一点，但不能没有，视个人具体情况而定。
我们拥有资源是保障生活的，所以，如果是生活中不可或缺的，肯定要啊，包括预防性质的，不过，我们可以给它们做个精细化管理，给它们算一算总额，列在财务表格上。
这么做干嘛呢？我们知道，前面提到的收入分三类，工资收入、投资收入、金融收入。
我们先把这三类收入再做个更清晰明确的划分，工资收入和后面两种的区别，要投入很多的时间和体力，提升这类收入，就是能够升职加薪，做生意开公司的话，就是扩大规模、提升产品附加值，能够升职加薪的普遍原因，无非“唯手熟尔”，就是技能获得更大的提升，但是该投入的时间还是那么多，可以少却不能没有，我们知道，人生还有那么多的需求要满足，那么多的目标要实现，总不能每天劳作不去管其他的吧？
因此，这类收入主要目的是维持生活，至于诗和远方，奴才做不到。
那么，这类收入在我们看来，肯定要占比越少越好啊，特别是要长时间投入的。
投资收入，无非就是把钱换成资产，并且让资产能够带来净现金流流入，同时，我们希望资产本身能够保值甚至升值，这样，一旦转让这些资产，还能够获得资本利差收入。
金融类收入和投资类收入相比，就是收入的稳定性强，且资产价值变动小，但相对于投资收入，它的收入效益相对来说也较小。
看到这里，我们更清晰认识到，以上收入种类，还可以用投入的区别来归类，工资收入，投入的就是时间和体力，优势是不用掏腰包，当然，现实中还是要掏一点的，哪怕是路费。
投资收入和金融收入，其实可以统一成投资收入，毕竟投入的都是资产，货币也是资产嘛。
那我们给它们统一一下，凡是出租资产使用权，或者购买能够带来净现金流流入的资产，资产价值能够保持原本价值甚至能够提升价值，所获得的收入都是投资收入。
那么，前面为什么还要做区分呢？
用钱生钱，比投入期间精力来钱要来得更轻松，只是，钱本身也会发霉的，更确切地说，会贬值的！
那么，像银行存款，购买货币基金，政府债券，公司债券等类似借贷型的投资，大部分看似让钱升值了，其实，还是贬值了，只不过，相较于亏损类和消耗类资产好得多。
因此，我们还要努力让资产不贬值，保值还不够，因为我们还有很多需求没满足，很多目标没实现，只有进水越来越多，我们才能腾出时间去做更多想做的事，也印证了财务自由定义中的“相对自由地换取我们想要的资源”，只有腰包饱满底气足才能“想买就买”，“想做就做”。
那么，要资产升值多少也就是说要获取多少利润才能“想买就买”，“想做就做”呢？
这还要看看我们的目标是什么，既然利润都出来了，那先看看成本在哪。
维持生活、实现目标所需要的资源，能用货币计量的那部分，就是我们的人生财务成本，那目标贯穿整个人生啊，这时候，时间的作用就显现了。
目标一个一个实现，时间一段一段进行，那我们就分短期、中期、长期三个大周期去算一算。
假设，它们分别为一年、十年、三十年，对应目标中，所需要用到的钱分别是20万元、200万元、1000万元，但是，我们都知道，钱是会贬值的，而且时间这样看也有点笼统，给它换个统一简洁明了的。
把十年、三十年都拆成一年，这样一来，就成了每年20万元、10万元、33.3万元，三十年中包含了十年，也包含了一年，十年也同理，那我们再给它们全部换算成每一年的，就成了短期63.3万元每年、中期43.3万元每年、长期33.3万元每年，那究竟是要用哪一个呢？
我们先要看它这样划分合不合理，短期内我们需要用到的钱预算大概准确，随着时间线拉长，预测的准确性越低，那就要用把准确性提高。
上面的1000万元，是以现在的物价水平直接代替将来的，货币会贬值，也就是说物价会上涨，那我们就要换一个算法，就是以今年的物价水平为参考基础，去估算将来的物价水平。
将来的物价水平怎么去衡量？
商品的价格由价值本身决定，也受供求关系影响，别看只有两个因素，但你怎么去确定它的价值？又怎么确定供求关系？根本就确定不了。
那既然能用货币去衡量价值，那我们只要确定货币本身的价值不就行了？
货币只有换取资源才有价值，说到底其实就是资源的价值。
先不管资源的价值，我们就看货币本身，这里说的货币，单指生活中用到的法定货币，它由央行发行，也就是说政府发行的，它的作用就是为商品流通服务的，商品流通了，生活才更加便捷更加美好，发展经济就是为了商品流通更高效、生活更美好。
而货币作为经济的流动血液，它流通越高效，经济才越高效。
那货币要是流通效率下降了呢？那经济的效率也就下降了。
货币的流通效率会下降吗？假设货币发行总量一亿元，原来生产的商品总价值一亿元，现在生产出来的商品数量却是原来的十倍，这样，市场上货币供不应求，因此，要么多出来九倍数量的商品不流通，要么全部商品平均以0.1元的价格流通，如此一来，商品贬值了，也就是通俗地说物价下降。
生产者看到亏损，只能压缩生产规模，市面上流通的商品变少，倒闭的公司增多，大量工人失业，失业收入就没了，但人都要生活啊，不能没有商品，他们的钱没了，需求却没变，没钱买东西怎么办？这时候他们就只能到处去偷去抢，货币就失去了作用，社会动荡不安，经济崩溃。
所以，为了生活稳定，社会安定，经济稳定发展，让商品流通不中断，只有提高货币供应量，且货币供应量增加部分要大于商品的供应量增加部分，市场钱多了，生产出来的商品都能流通出去，生产者赚到钱了，才有更充足的动力去生产更多的商品，公司经营稳定，工人才不会失业，兜里有钱，生活也稳定了。
那么，货币供应量是不是越多越好呢？显然也不行。
货币供应增加多了，商品相对变少了，人为了能买到商品，只能花更多的钱，物价飞速上涨，但收入因为有滞后性等原因，基本还是那么多，钱不够花，生活质量下降，人为了生存，还是会去偷去抢，社会依然会动荡。
如此一来，货币供应量一定要稳定在一个安全范围内。
人是要生活的，生活质量的追求也越来越高，也就是说商品的需求只会越来越多，货币的供应量也要越来越多，所以，每年都要新增货币供应量，这样才能维持经济稳定。
由于新增货币量比新增商品量多，商品的价格也越来越贵，也就是说物价在上涨，货币在贬值。
那么，怎么去算货币贬值的幅度呢？
经济学中已经有人提出来了，就是费雪方程式MV＝PT，其中，M为货币量，V为货币流通速度，P为价格水平，T为交易商品总量。在一定的时间内，货币流通速度V和交易商品总量T一般比较稳定，可以理解为一个常数。物价P值取决于货币M值的变化，当货币M越来越多，物价P就会持续上涨。
经过推算后得出，M的增速≈P的增速+T的增速，也就是说，P的增速≈M的增速-T的增速，用物价水平CPI和广义货币M2、GDP代入上式得出：CPI增速≈M2增速-GDP增速。简单地理解，通货膨胀率约等于广义货币增速减去GDP增速。
我们想要生活质量不下降，就要跑赢CPI，假设每年大概是4%，但想要货币不贬值，就要跑赢广义货币增速，从历史数据来看，平均大概是10%，显然，每年至少要让钱增多10%才行。
那么，前面每年需要开销的钱，以第一年的数据20万元为基础，假设30年后生活质量维持不变，那么第三十年需要花费的钱为：20万元×（1+4%）²⁹，大概就是62万元。
要让货币不贬值，第三十年的钱为：20万元×（1+10%）²⁹，大概是300万元。
这样，我们的收入至少要每年增长10%才行。
但是我们的需求还在不断增长，如果要在一定时间内达到财务自由，假设我今年的货币需求量是20万元，每年都要增加5万元，到了第三十年的货币需求量为165万元。
每年的收入都要逐年递增，生活却要继续，货币量会相对减少，我们要让水池里的水逐年递增才行。其中，一部分钱是维持生活以及做应急资金的，这部分钱不能动，只有留下闲暇的钱才能动，并且让它们像滚雪球那样，越滚越大，我们每年的生活质量才能逐年提升。
现在假设我目前有资产共计20万元，且目前有稳定收入来源，每年20万元，能够保障生活质量。
假设今年的生活费和应急资金共计10万元，刚好剩下10万元可以动用，那我用这10万元去投资，让它升值，并且升值速度不能低于货币贬值速度，还且它能给我们提供每年增长的货币需求量，假设增长货币需求量要5万元，每年广义货币增长率为10%。
那么，第二年的投资收入为：
10万元×（1+10%）+5万元=16万元。
第三年的投资收入为：
10万元×（1+10%）²+5万元×2=22.1万元
……第N年就是10万元×（1+10）ⁿ⁻¹+5n万元。
由于5n万元那部分每年都要用到，所以，投资本金到了第N年翻滚到10万元×（1+10%）ⁿ⁻¹，它只能维持货币不贬值，要让钱变得更多，那就有两个方法，增加投资本金，提高收益率。
在函数F=M（1+X）ⁿ⁻¹中，最大的影响变量是时间（n-1），这个我们没法更改，唯一能做的就是延长时间，因此要有终身投资的观念。
第二大影响变量，是收益率X，提高收益率是我们要做到的，如何提高收益率呢？控制风险，在安全范围内，做更高收益的投资，因为只要收益率低于广义货币增速，就意味着那一年里货币贬值了，要是收益率为负数，投资就是亏损了，如果达到了-100%，投资瞬间清零。
因此，风险控制要优先于收益！
最后一个影响因素才是投资本金，增加投资本金，就要提高收入，砍掉不必要开支，维持生活质量的同时，用更多闲暇的金钱去做投资。
让初始的投资本金不断翻滚，这就是金钱的复利魅力。
看到这里，大家已经清晰，想要实现财务自由，就要多种收入渠道并行，由于在一定时间里，不可能做两件事，所以，要倾向于多寻找不用出租时间体力（用相对来说，只要付出远远短少的时间、较少体力也算）的收入，且让这类收入不断提升你全部收入的占比，最好能趋向于100%！
与此同时，不断提升收益率，收益率的高低，是受风险因素所影响，更由资产本身性质所决定，识别风险，识别资产投资价值就成了我们要做到的重点。
归根结底，是由我们自己个人的因素所决定的！就像人们所说的：“最好的投资是投资自己”、“人无法赚到认知范围外的钱”。
风险有可识别风险，也有不可识别风险，对于不可识别的风险，我们只能尽量预防，降低不可识别风险带来的损失，那怎么降低呢？能用保险对冲的，就用保险对冲，不能用保险对冲的，就要降低投资标的的金额，做分散投资，这样能够一定程度上降低因不可识别风险带来的损失。
可识别风险，是我们一定要学会的，高收益的投资对应的都是高风险，我们识别的风险越多，越能避免风险带来的损失，也就是说收益越能保证。这也印证了前面提到过的一句话，投资，要提高确定性收益率。
这里，我个人做个公式来表示投资收益与投资风险之间的关系，以方便我们理解、加深认知印象。
收益（income）用I表示，风险（risk）用R表示，可识别风险用DR表示，不可识别风险用UR表示，k为常数。
则有F（I）=kR=k（DR-UR）
在可识别风险中，有一部分是我们目前的能力识别不出来的，那么，把这部分风险用NR表示，则我们收益的公式变成：
F（I）=k［DR′-（NR+UR）］
对我们的收益有正相关的，就是我们已识别的那部分风险DR′。
我们要如何识别并降低风险呢？活到老学到老就是最简单粗暴的解决方法！
就像你要买股票，你得去彻底了解什么是股票，它的投资逻辑是什么。
就像我之前提到的，投资股票就是投资公司，只有公司赚钱且分红了，我们的投资才是有意义的。
为什么要加上分红呢？
先说如果没有分红，那你投资股票就是在赌股票的价格涨跌，只要赌错的概率超过50%，那你就是越投越亏，总有一天亏光所有！
有分红的股票一定是好股票吗？
也不见得，我们得要保证资产不贬值啊！这就涉及到它的价值和价格方面的知识。
价值也许可以识别，但价格没法预测。
那要怎么办呢？
假设你已经识别到目前股票的价值是80元每股，而市场价格是100元股，股票的价值低于价格，也就是说股票贵了。
那这种情况你买吗？肯定不想吧。
要是换过来呢？价值是100元股，价格是80元股，那买呗。
这里面有一个依据，那就是价格围绕价值上下波动，而这个波动的区间，就是你的获益区间，就算不分红的股票，你要识别到它的价值才行，最好是它的价值会随着时间不断提高，否则就是赌博。
但是，我买股票是要每年拿分红啊，要是在某个价格区间卖掉了不就没有分红了吗？
这个先要看自己的目标收益率，假设它是每年20%，这家公司的股票目前价格60元每股，你已经识别到它的价值是100元每股，那根据波动原理，价格早晚要涨回去的，且假设它跌多少就会涨多少，那你要根据它的规律设置一个收益区间，比如你60元每股买的，涨到100元时，你知道它还有再涨的空间，这个空间和跌破价值的空间差不多，那就是40%，也就是说可能会涨到，140元，这样，你要设置一个止盈区间，万一没有涨到140元的位置，你的收益肯定达不到预期，甚至可能错失了卖出时机。
那就给它的上涨空间打个折，比如9折，这样，只要涨到126元，你就卖掉。
这样卖出的收益为66元每股，而收益率为66÷60×100%=110%！
假设它分红每年6元每股，而你60元买进去的，分红率为10%，不过，由于买时它的价格低于价值，幅度为40%，按照波动原理，价格迟早会涨回价值位置100元每股，涨幅是（100-60）60×100%=66.7%，由于分红后它的价值会变低，价格会下跌，因此，确定性强的保底收益率为66.7%，至少能保证投资有这个收益率。
但是它要是涨到卖出价格位置，这是你的预期最高收益率，能达到你的最高预期收益率，那还等什么，卖！
这里，价值是个变量，我们要给它定性就要加入时间，我们的投资，实现财务自由都和时间有关。
因此，上面要改一下，假设60元股买入，等它涨到你的心理卖出价格126元股时，已经是5年之后了，假设这段时间它的价值就是每年经过分红后依旧维持100元股。
这五年时间里，你获得的确定性收益就是分红金额，也就是投资资金的10%，卖出后总收益率110%，分摊到每年，加权平均年化收益率为19.24%，加上分红，加权平均年化收益率为29.24%，这样远远超过你的心理预期收益率20%这个数值。
那么，逆向推算，就是说先把收益率确定下来，比如每年20%，根据价值100元每股，且假设价值随着分红过后一段时间内会稳定在100元每股的位置上，每年分红6元每股。
要获得预期收益率，就要算出你的买入价格。
由于分红6元每股，那么这部分收益率为6100×100%=6%
这肯定不够，那就要让价格低于价值，出现盈利区间，这个区间至少要14%，也就是：
（100-X）÷X×100%=14%
换算为，X=100（1+14%）
那么买入价格X为87.72元每股，那么只要股票的价格低于87.72元每股，你就买入。
问题又出现了，如果买进后，它还在跌呢？一年后跌到40元每股，而且等它上涨回100元时，已经在三年后了。
前两年内投资收益率只有可怜的6.84%，要是按市场价格算，一年之后你的资产市值贬值为：40÷87.72=0.45，只有原来资产的一半不到，这时候你能做的只有慢慢等它价格回归价值了。
所以，这也是为什么要用闲钱才去做投资的又一个原因，只有生活不受影响了，你才能有时间等它价值回归。
前提，可识别风险你基本都识别掌控了，价值也基本识别到，这样才能让财富和你一起慢慢成长。
看到这里，我们做个总结：
开源要多维度提高收入，投资收入占所有收入的比例越高越好。
投资收入与资产本身的价值、所伴随的风险有关。
传统性纯粹金融收入的收益率一般赶不上货币贬值的速度，且其他金融收入和投资收入之间的主要区别在于资产的价值波动性强弱区别，收益率确定性区别，本章用价值波动性的案例说明，收益率确定性和风险之间的关系，所以，现在将这一项统一归划到投资收入这一项里，以后就统一详细讲讲价值和风险的识别，这两类收入的划分已达成它的使命，到此统一结束。
小说《实现财务自由之道》试读结束，继续阅读请看下面！！！
